W USA sztuczna inteligencja pomaga mniejszościom wziąć kredyt na dom. Specjalne platformy AI, oparte na ChatGPT, łamią bariery językowe i proceduralne.
W skrócie:
- Amerykańska organizacja HOME uruchomiła platformę AI, która pomaga latynoskim klientom w skomplikowanym procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.
- Narzędzie, oparte na ChatGPT, błyskawicznie przeszukuje oferty ponad 150 pożyczkodawców, znajdując opcje dla osób bez numeru Social Security czy historii kredytowej.
- Nowe technologie skracają proces kredytowy z wielu miesięcy do zaledwie kilku tygodni, otwierając drogę do własnego domu tysiącom rodzin.
Dla wielu latynoskich rodzin w Stanach Zjednoczonych droga do posiadania własnego domu jest usłana przeszkodami. Doradcy kredytowi, którzy nie mówią po hiszpańsku. Formularze, które nie uwzględniają niestandardowych form zatrudnienia. System, który często mówi “nie”, zanim w ogóle zdąży zrozumieć. To krajobraz, w którym sztuczna inteligencja zaczyna odgrywać zaskakującą rolę – staje się tłumaczem, analitykiem i pomostem między ludzkim marzeniem a sztywną bankową procedurą.
Jak AI burzy mur biurokracji?
Kilku ekspertów od kredytów hipotecznych postanowiło wykorzystać AI, aby zasypać tę przepaść. Ich celem jest stworzenie narzędzi, które pomogą doradcom znaleźć najlepszego pożyczkodawcę dla konkretnej sytuacji klienta, a jednocześnie jasno wytłumaczą mu cały proces, nawigując przez zawiłości związane z wizą, statusem rezydenta czy nietypowymi źródłami dochodu. Ta nowa, dwujęzyczna AI ma potencjał, by realnie wesprzeć nie tylko społeczność latynoską, ale również inne niedostatecznie reprezentowane grupy.
Inicjatywa nabiera szczególnego znaczenia w momencie, gdy federalne agencje mieszkaniowe – pod wpływem dekretu wykonawczego Donalda Trumpa, który ma na celu uczynienie angielskiego oficjalnym językiem USA – przechodzą na obsługę wyłącznie w języku angielskim. Jak podaje Urban Institute, liczba gospodarstw domowych z ograniczoną znajomością angielskiego potroiła się w ciągu ostatnich czterech dekad, co czyni proces uzyskania kredytu jeszcze trudniejszym i blokuje drogę do budowania majątku pokoleniowego.
Odpowiedzią jest między innymi platforma Wholesale Search, uruchomiona przez organizację non-profit Hispanic Organization of Mortgage Experts (HOME). Zbudowana na bazie technologii ChatGPT, pozwala doradcom i pośrednikom hipotecznym w kilka sekund przeszukać wymagania ponad 150 pożyczkodawców, zamiast kontaktować się z każdym z osobna. “Edukacja jest bramą do możliwości” – mówi Cubie Hernandez, dyrektor ds. technologii w HOME.
“Proces był przyjemny i prosty” – historia jednego kredytu
Danny Velazquez, doradca kredytowy z GFL Capital, przyznaje, że platforma zmieniła jego pracę. Wcześniej musiał ręcznie kontaktować się z ponad 70 pożyczkodawcami, czekać na odpowiedzi i często dowiadywać się po fakcie, że sytuacja klienta ich dyskwalifikuje. Teraz narzędzie AI pozwala mu zobaczyć wszystkie wymagania w jednym miejscu, zawęzić listę i usprawnić składanie wniosku. “Jestem po prostu w stanie przyspieszyć proces i załatwić im ten dom” – komentuje Velazquez.
Jednym z jego niedawnych klientów był Heriberto Blanco-Joya, 38-latek, który w tym roku kupił swój pierwszy dom w Las Vegas. Hiszpański jest jego pierwszym językiem, więc wraz z żoną spodziewali się, że proces będzie skomplikowany. Velazquez dokładnie wyjaśnił mu, jakich dokumentów potrzebuje, czy jego zdolność kredytowa jest wystarczająca i błyskawicznie odpowiadał na pytania. “Dostarczył mi wszystkich informacji, których potrzebowałem, żeby kupić dom” – powiedział Blanco-Joya. – “Proces był przyjemny i prosty”. Od ich pierwszego spotkania do dnia zamknięcia transakcji minęło zaledwie sześć tygodni.
Czy maszynie można zaufać w sprawach finansowych?
Twórcy platformy i eksperci hipoteczni zdają sobie sprawę, że sztuczna inteligencja tworzy nowe ryzyka. Rodziny polegają na dokładnych odpowiedziach dotyczących pożyczek, statusu imigracyjnego i wymagań kredytowych. Jeśli AI poda błędne informacje, konsekwencje mogą być druzgocące. Rogelio Goertzen, założyciel HOME, uspokaja. Jego organizacja stara się ograniczać błędy, zmuszając AI do pobierania informacji bezpośrednio od pożyczkodawców i doradców. Baza danych jest aktualizowana na bieżąco, a użytkownicy mogą zgłaszać wszelkie problemy deweloperom.
“Kiedy pojawiają się nieprawidłowości, stale je korygujemy” – mówi Goertzen. – “AI jest świetnym narzędziem, ale nie zastępuje ludzkiego elementu profesjonalizmu i dlatego ciągle je udoskonalamy i upewniamy się, że jest poprawne”. To podejście doceniają inni. Jay Rodriguez, broker hipoteczny z Arbor Financial Group, podkreśla, że zrozumienie niuansów wymagań różnych inwestorów może zadecydować o tym, czy rodzina zostanie odprawiona z kwitkiem, czy otrzyma zgodę.
Kto jeszcze wchodzi do gry?
HOME nie jest jedyną firmą, która dostrzegła ten potencjał. Better Home & Finance Holding Company, pożyczkodawca hipoteczny wykorzystujący AI, stworzył platformę o nazwie Tinman. Pomaga ona doradcom znaleźć pożyczkodawców dla klientów z nietradycyjnymi dochodami lub dokumentami, co jest częste wśród właścicieli małych firm. Opracowali również asystenta głosowego o imieniu Betsy, który zarządza ponad 127 000 interakcji z pożyczkobiorcami każdego miesiąca. W przygotowaniu jest już wersja hiszpańskojęzyczna. “Narzędzia takie jak Betsy mogą wchodzić w interakcję z klientami w sposób, który jest wspierający, a nie oceniający” – wyjaśnia Leah Price, wiceprezes platformy Tinman. Wszystko wskazuje na to, że technologia, która wielu kojarzy się z zagrożeniami, może stać się potężnym narzędziem inkluzywności finansowej.