VersaBank, cyfrowy bank z Kanady, zintegrował ze swoimi systemami autorską AI. Nowa technologia ma na bieżąco monitorować portfel kredytowy i obniżać ryzyko.
W skrócie:
- VersaBank wdrożył autorski system AI, który w czasie rzeczywistym monitoruje cały portfel programu finansowania wierzytelności (RPP), znacząco podnosząc bezpieczeństwo aktywów.
- Nowa technologia pozwoli bankowi na tworzenie innowacyjnych produktów finansowych, takich jak wykup przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym, co ma wzmocnić jego pozycję.
- Dzięki AI bank planuje przyspieszyć ekspansję na amerykańskim rynku, gdzie program RPP został niedawno uruchomiony i ma wielomiliardowy potencjał wzrostu.
Bankowość bywa nudna. Regulacje, procedury, ostrożność. Ale są gracze, którzy próbują tę nudę przełamać, stawiając na technologię tam, gdzie inni wciąż opierają się na arkuszach kalkulacyjnych i intuicji analityka. VersaBank, północnoamerykański bank działający w modelu B2B i całkowicie cyfrowo, właśnie ogłosił, że do swojego arsenału dołącza nową, autorską sztuczną inteligencję. To nie jest kolejny chatbot do obsługi klienta. To narzędzie, które ma patrzeć na pieniądze w sposób ciągły i bezlitosny.
Celem jest monitorowanie całego portfela w ramach programu Receivable Purchase Program (RPP) – w uproszczeniu, programu finansowania należności dla firm. Zamiast okresowych audytów i ręcznej weryfikacji, system AI ma robić to 24 godziny na dobę, w czasie rzeczywistym. To ruch, który ma nie tylko jeszcze bardziej wzmocnić – i tak już niski – profil ryzyka banku, ale także otworzyć drzwi do tworzenia zupełnie nowych, zautomatyzowanych produktów finansowych.
Jak bankierzy uczą maszynę patrzeć im na ręce?
Tradycyjne zarządzanie ryzykiem w bankowości przypomina wizytę u lekarza – idziesz na kontrolę raz na jakiś czas i masz nadzieję, że między wizytami nic złego się nie wydarzyło. VersaBank postanowił podłączyć swój portfel do stałego monitoringu EKG. Ich wewnętrznie opracowany system AI nieustannie analizuje dane spływające z portfela RPP. Wykrywa anomalie, przewiduje potencjalne problemy i sygnalizuje zagrożenia, zanim te zdążą przerodzić się w realne straty. To zmiana z reaktywnego na proaktywny model zarządzania ryzykiem.
Co to oznacza w praktyce? Bank zyskuje zdolność do oferowania produktów, które dotąd były domeną science fiction – jak choćby wykup strumieni przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym. Zamiast długotrwałych analiz i negocjacji, system może ocenić wartość i ryzyko niemal natychmiast. To potężna przewaga konkurencyjna, zwłaszcza na tle ociężałych, tradycyjnych instytucji finansowych, które wciąż polegają na procesach z poprzedniej epoki.
Czy AI to nowy standard w ocenie ryzyka?
VersaBank nie jest oczywiście jedyną instytucją finansową, która sięga po AI. Jednak ich podejście – budowa własnego, dedykowanego rozwiązania zamiast kupowania gotowca – pokazuje strategiczne myślenie. Bank nie tylko zyskuje narzędzie, ale także bezcenne know-how i pełną kontrolę nad technologią, która staje się kręgosłupem jego działalności. To nie jest chwilowa moda, to fundament pod przyszły rozwój. Potwierdza to David Taylor, założyciel i prezes VersaBank.
“Od ponad trzech dekad VersaBank jest w awangardzie innowacji technologicznych w branży bankowej, aby napędzać wzrost aktywów kredytowych i przychodów oraz zwiększać dźwignię operacyjną, jednocześnie wzmacniając to, co uważamy za jeden z najniższych profili ryzyka w amerykańskim i kanadyjskim sektorze bankowym” – mówi Taylor. Jego zdaniem wdrożenie AI to naturalny krok. “Oczekujemy, że wdrożenie tych nowych, opracowanych w całości wewnętrznie, zdolności AI rozszerzy nasze dotychczasowe osiągnięcia w tym zakresie, gdy będziemy realizować strategię wprowadzania kolejnych, ‘pierwszych w swoim rodzaju’ ofert finansowania po obu stronach granicy”.
Co dalej? Amerykański sen i cyfrowe depozyty
Nowe możliwości technologiczne mają być paliwem dla ambitnych planów ekspansji. VersaBank, który od lat z sukcesem prowadzi program RPP w Kanadzie, w sierpniu 2024 roku wszedł z nim na ogromny, wart biliony dolarów rynek amerykański. Lepsze zarządzanie ryzykiem i innowacyjne produkty mają pozwolić mu szybciej zdobyć tam przyczółek i konkurować z lokalnymi graczami.
To jednak nie koniec technologicznych ambicji banku. Warto pamiętać, że VersaBank jest także właścicielem firmy DRT Cyber Inc., specjalizującej się w cyberbezpieczeństwie, oraz rozwija technologię Digital Deposit Receipts (DDRs) – cyfrowych kwitów depozytowych, które mają być nową generacją cyfrowych aktywów w świecie finansów. Wszystkie te elementy składają się na obraz instytucji, która swoją przyszłość widzi nie w marmurowych oddziałach, a w liniach kodu i samouczących się algorytmach. Wygląda na to, że właśnie tak będzie wyglądać bankowość jutra. Mniej okienek, więcej API.